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廣東省工業和信息化廳 中國銀行廣東省分行助力專精特新企業融資服務實施方案
發表時間:2019-06-24 16:56     文章內容:佛山市工商聯
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發布日期:2019-06-24
發文部門: 廣東省科學技術廳
  摘要:省工業和信息化廳、中國銀行廣東省分行將深入開展政銀合作,推進對“小升規”及培育企業、高成長中小企業、專精特新“小巨人”企業等中小(民營)企業(以下統稱“專精特新”企業)的融資服務。
  

  為落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳《關于加強金融服務民營企業的若干意見》(中辦發〔2019〕6號)、《關于促進中小企業健康發展的指導意見》(中辦發〔2019〕24號)等文件精神,改善對我省中小(民營)企業的金融服務,進一步緩解企業融資難融資貴融資慢,按照《廣東省經濟和信息化委員會中國銀行股份有限公司廣東省分行合作框架協議》,省工業和信息化廳、中國銀行廣東省分行將深入開展政銀合作,推進對“小升規”及培育企業、高成長中小企業、專精特新“小巨人”企業等中小(民營)企業(以下統稱“專精特新”企業)的融資服務。2019年至2021年的實施方案如下:

  一、實施目標

  省工業和信息化廳和省中行發揮各自優勢,推進各地工信部門和省中行轄內機構建立政銀合作機制,強化信息共享和政策協同,面向專精特新企業推出總授信額度約450億元的“專精特新”系列專屬金融產品,快速滿足全省3萬家中小企業的融資需求,一年期貸款利率最高不超過5%,免評估、中介等費用,信用貸款3天內到賬,促進專精特新企業健康發展。

  二、合作機制

  (一)聯合推進政銀合作

  省工業和信息化廳和省中行、各地工信部門和中行轄內機構分別建立合作機制,在企業信貸風險補償、貸款貼息等方面加深合作。省工業和信息化廳及各地工信部門及時將“專精特新”企業名單提供給省中行及轄內機構,中行轄內機構優先對名單中的企業提供信貸支持。

  (二)匯聚雙方優勢開展培訓

  省工業和信息化廳在所組織的企業培訓中,優先為“專精特新”企業提供參訓名額,優先安排金融知識等方面的培訓內容。省中行為省工業和信息化廳相關培訓班提供融資課程授課師資,為專精特新企業提供免費的綜合金融知識培訓。

  (三)設立金融服務中心

  根據雙方合作進展情況,省中行在條件成熟的轄內機構普惠金融事業部下掛牌“專精特新企業融資服務中心”,并與當地工信部門共同創新金融服務模式,支持專精特新企業加快發展。

  三、“專精特新”系列專屬產品

  (一)成長快貸

  1.貸款對象:2019年至2021年的“小升規”培育庫企業以及“小升規”企業。

  2.綜合授信方案:對于列入各地工信部門“小升規”培育庫的企業,省中行在“升規”培育階段可提供人民幣150萬元的免抵押信用貸款授信額度,企業成功“升規”再追加150萬元免抵押信用貸款授信額度,總授信額度300萬元,貸款期限1年。

  對于“小升規”企業,針對企業短期融資需求,省中行統一配置“中銀網融易”產品。一次性簽訂免抵押信用貸款循環借款合同,在合同規定的額度和有效期內,客戶可通過網上銀行自助進行提款和還款的貸款產品。授信額度人民幣300萬元,貸款期限1年,線上自助提款,貸款實時到賬,隨借隨還。

  (二)高成長貸

  1.貸款對象:2019年至2021年國家級專精特新“小巨人”企業、省高成長中小企業,以及省中小企業(民營企業)創新產業化示范基地。

  2.綜合授信方案:除針對企業短期融資需求統一配置“中銀網融易”產品外,省中行針對企業長期融資需求,根據企業具體需求設計相適應的中長期授信方案,貸款期限最長3年,首年免還本金,擔保方式可為風險分擔、國家風險基金擔保、應收賬款質押、產業鏈核心企業擔保、知識產權質押、固定資產抵押、存單質押等多種靈活組合。總授信額度最高為人民幣1000萬元,其中免抵押信用貸款授信額度500萬元,抵押貸款的放款金額不低于抵押物評估價值,在授信額度內充分滿足企業貸款需求,快速放貸。

  (三)技改成長貸

  1.貸款對象:對2019年至2021年實施技術改造的“專精特新”企業,包括:獲得各級工信部門政策支持的技術改造、智能化改造、工業互聯網“上云上平臺”的“專精特新”企業。

  2.綜合授信方案:省中行除針對企業短期融資需求統一配置“中銀網融易”產品外,根據企業具體需求設計相適應的中長期授信方案,貸款期限最長10年,擔保方式可為風險分擔、國家風險基金擔保、應收賬款質押、產業鏈核心企業擔保、知識產權質押、固定資產抵押、存單質押等多種靈活組合。總授信額度最高為人民幣4000萬元,其中免抵押信用貸款授信額度500萬元,抵押貸款的放款金額不低于抵押物評估價值,授信額度內充分滿足企業貸款需求,快速放貸。

  (四)流量貸

  1.貸款對象:2019年至2021年在省中行轄內機構有結算業務和存款沉淀的“專精特新”企業。

  2.綜合授信方案:省中行根據企業結算流水和存款沉淀主動授信,為企業提供最高人民幣200萬元的信用授信額度,申請資料簡單,貸款期限最長1年。

  四、支持措施及操作流程

  (一)貸款利率優惠

  對本實施方案項下貸款,省中行提供利率優惠,一年期貸款利率按不高于5%執行。如貸款涉及抵押擔保,相關抵押費、評估費由省中行承擔。自企業貸款申請資料齊備一周內,省中行按照申請貸款操作流程完成貸款審批事項。

  (二)信貸風險補償

  各地市建立的中小微企業信貸風險補償資金,將本實施方案貸款產品納入本地市風險補償范圍。

  (三)貸款利息補貼

  對2018年度新升規工業企業、已認定的省高成長中小企業在2017年9月1日至2018年8月31日期間獲得商業銀行貸款并實際發生的利息支出進行補貼。具體補貼比例和申領程序按各市工信部門通知執行。2018年9月1日以后的貸款貼息按省財政政策實施,鼓勵各地出臺融資降成本補貼措施。

  (四)國家中小企業擔保基金擔保

  發揮國家中小企業擔保基金提供增信擔保的作用,引導使用國家中小企業擔保基金的擔保公司,重點為首貸及近2年累計貸款金額小于500萬元的中小企業融資提供擔保,并執行國務院相關擔保費率規定,切實解決中小企業融資難融資貴問題。

  (五)操作流程

  1.企業清單。省工業和信息化廳、各地市工信部門將本方案涉及的企業清單及有關信息,按季度提供給省中行及轄內機構,重要的情況及時溝通。

  2.申請渠道。清單內企業可與中國銀行各營業網點對公業務人員聯系,提出融資申請。省工業和信息化廳推動在省中小微企業信用信息和融資對接平臺、省中小企業融資服務創新平臺搭建貸款申請入口。省中行各轄內機構要主動走訪有關企業,提供融資上門服務。

  3.申請資料。

  (1)法定代表人、實際控制人、自然人股東身份證復印件。

  (2)信用信息查詢報送授權書。

  (3)企業前兩年及當年最新一期財務報表。

  (4)企業銷售收入證明材料。

  (5)企業設備更新、智能化改造、工業互聯網升級等相關證明材料。

  (6)納入信貸風險分擔機制的確認函(如有)。

  4.省工業和信息化廳、省中行將定期評估方案實施的效果,對方案實施過程中出現的問題或落實不到位的,及時研究,予以優化。

  

 

  

  

  

 

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